数字金融的出现以及在农村地区的广泛使用，为解决长期以来困扰“三农”的金融服务难题、提升金融普惠性和释放农村消费需求带来了新的希望。本文利用2019年中国家庭金融调查数据，从数字支付、数字借贷和数字理财三个维度考察了农村居民家庭数字金融使用情况，并据此实证分析了数字金融对农村居民家庭消费的影响和作用机制。研究结果表明，数字金融使用促进了农村居民家庭消费水平提升，不管是对生存型消费、发展享受型消费还是八项消费的促进作用均显著，并且对发展享受型消费的促进作用明显强于对生存型消费的作用，说明数字金融使用促进了农村消费内需动力全面释放。作用机制和异质性分析表明，传统信贷约束和预防性储蓄强化了数字金融使用对农村居民家庭消费的促进作用，数字金融使用对不同家庭消费的影响存在显著差异，其中对于女性户主、60岁以上的高龄户主家庭以及低收入家庭而言，数字金融使用对家庭消费的促进作用明显更强。本文为全面认识数字乡村建设和推动乡村数字金融发展提供了新的视角，对进一步在畅通国内大循环中激发和释放农村消费内需潜力具有一定的启示意义。

²西南大学经济管理学院；

³北京师范大学经济与资源管理研究院