保障水平不足一直是中国农业保险的短板。随着中国农产品价格形成机制和收储制度改革的深入，各界对农业保险作用的期许不断加大，在此背景下，如何提高农业保险保障水平成为亟待解决的重大课题。本文从辨析农业保险保障水平的概念入手，利用合约设计理论和蒙特卡罗模拟技术，从理论和实证两个方面对如何提升中国农业保险保障水平进行分析和论证。研究发现：提升农业保险保障水平不能仅关注提高农业保险保额或扩充保险责任，而应从农业保险合约设计的角度来考量；保额并不是影响农业保险保障水平的唯一因素，在中国现有农业保险合约下，保额的提高并不必然带来农业保险保障水平的提升，相对免赔率和分阶段赔付系数是影响中国农业保险保障水平的重要因素，它们比保额的影响更显著；取消或调整分阶段赔付规定是现阶段提升农业保险保障水平的有效方式。本文研究结论对于提升中国农业保险保障水平以及今后完善农业保险合约设计都具有指导意义。

2对外经济贸易大学保险学院；

3中国人民大学统计学院